Norme antiriciclaggio per le criptovalute: AMLD e AMLA.

In base alle norme antiriciclaggio dell'UE, i fornitori di servizi di criptovalute sono considerati soggetti obbligati, al pari delle banche. Ciò significa che devono identificare e verificare i clienti (adeguata verifica della clientela), monitorare le transazioni insolite e, se necessario, segnalarle all'unità di informazione finanziaria nazionale.

Il livello di adeguata verifica dipende dal rischio: importi più elevati, transazioni con paesi ad alto rischio o schemi anomali richiedono controlli più approfonditi. Per questo motivo le piattaforme chiedono talvolta documentazione aggiuntiva o una dichiarazione sull'origine dei fondi.

Accanto alle unità di informazione finanziaria e alle autorità di vigilanza nazionali, l'UE sta istituendo una nuova autorità direttamente applicabile: l'AMLA. Tale autorità avrà poteri diretti su una selezione dei più grandi istituti finanziari a più alto rischio dell'Unione, oltre a un ruolo di coordinamento nei confronti delle autorità di vigilanza nazionali per il resto del settore.

Per il settore delle criptovalute, ciò significa che in futuro i principali fornitori transfrontalieri potrebbero rientrare sotto la diretta vigilanza antiriciclaggio europea, oltre a quella nazionale esercitata, ad esempio, dalla AFM o dalla FSMA. Ciò ha lo scopo di impedire che le differenze nell'applicazione nazionale vengano utilizzate per eludere le norme.

Le norme antiriciclaggio dell'UE includono anche limiti generali ai pagamenti in contanti di importo elevato nell'economia reale, nell'ambito della lotta al riciclaggio di denaro. Allo stesso modo, per le criptovalute, i conti completamente anonimi e gli strumenti di pagamento anonimi non sono consentiti presso i fornitori autorizzati; i clienti devono essere identificati prima di depositare, prelevare o trasferire importi significativi.

Ciò influisce direttamente sull'uso di criptovalute incentrate sulla privacy e di servizi di anonimizzazione: le piattaforme europee autorizzate di norma non li offrono affatto o li offrono solo in misura limitata, proprio a causa dei requisiti di tracciabilità e adeguata verifica.

All'atto pratico, queste norme si notano soprattutto al momento dell'apertura di un conto, durante depositi o prelievi di maggiore entità e talvolta in presenza di schemi di transazione insoliti che richiedono ulteriori spiegazioni. Non si tratta di un segnale di sospetto nei propri confronti, bensì di una parte standard degli obblighi di legge del fornitore.

In caso di rifiuto di collaborare con l'identificazione o con la fornitura delle informazioni richieste, il fornitore può limitare o chiudere il conto, indipendentemente dal fatto che l'origine dei fondi sia regolare o meno.