Rules
A regra de viagem: o que acontece aos seus dados numa transferência?
O Regulamento Europeu relativo às Transferências de Fundos, comummente conhecido como 'regra de viagem' ('travel rule'), exige que os prestadores de serviços de criptoativos partilhem determinados dados sobre o remetente e o destinatário aquando de uma transferência. Esta regra já existia para transferências bancárias e foi alargada às transferências de criptoativos para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Este guia explica exatamente que dados estão envolvidos, quando a regra se aplica e o que muda quando transfere para a sua própria carteira.
Que dados são trocados
Para uma transferência entre dois prestadores de serviços de criptoativos, a parte remetente deve incluir dados sobre o remetente, como o nome e o número de conta ou endereço de carteira, e, para montantes mais elevados, informação de identificação adicional. O prestador recetor deve verificar estes dados antes de finalizar a transação.
Esta troca de dados ocorre entre os próprios prestadores, não publicamente na blockchain. A transação na blockchain permanece visível como habitualmente com endereços, mas a ligação entre um endereço e uma pessoa identificada é registada pelos prestadores envolvidos.
- Nome do remetente e detalhes da conta ou carteira
- Dados de identificação do destinatário
- Verificação pelo prestador recetor antes do processamento
Quando se aplica a regra de viagem
A regra aplica-se a transferências entre prestadores de serviços de criptoativos licenciados, independentemente do montante; transações mais pequenas podem utilizar um conjunto de dados mais reduzido, enquanto montantes mais elevados exigem maior verificação. Os limiares exatos e os detalhes de implementação podem ser definidos por cada supervisor no âmbito do quadro europeu.
A regra aplica-se não apenas entre duas contas em prestadores diferentes, mas também ao transferir de uma conta de um prestador para um endereço que não pertence a um prestador, como uma carteira de autocustódia. Nesse caso, o prestador deve recolher informação adicional sobre o propósito e o proprietário desse endereço, dependendo do montante e do perfil de risco da transação.
Transferências para uma carteira de autocustódia
Quando transfere criptoativos para uma carteira que controla autonomamente, sem o envolvimento de outro prestador, a parte remetente pode solicitar que confirme que o endereço é de facto seu e que forneça informação adicional sobre o propósito da transferência. Esta é uma consequência direta da regra de viagem, não um requisito arbitrário do prestador.
Para os utilizadores, isto significa por vezes passos adicionais ao transferir para a sua própria carteira de hardware ou software, especialmente para montantes mais elevados. Se recusar fornecer esta informação, o prestador pode atrasar ou recusar a transação em conformidade com as suas obrigações legais.
- Confirmação de que um endereço de autocustódia lhe pertence
- Possíveis perguntas adicionais sobre o propósito da transferência
- A recusa em fornecer informações pode levar a atrasos ou à rejeição
O que a regra de viagem não faz
A regra de viagem não torna as transações na blockchain publicamente rastreáveis até um nome para qualquer pessoa que consulte a blockchain; a ligação entre o endereço e a identidade permanece junto dos prestadores e supervisores envolvidos. A regra também não impede que, totalmente fora de qualquer prestador, realize transferências entre duas das suas próprias carteiras sem que haja troca de dados.
Frequently asked questions
A regra de viagem aplica-se a todas as transferências de criptoativos?
Aplica-se quando pelo menos uma das partes é um prestador de serviços de criptoativos licenciado. Transferências efetuadas exclusivamente entre duas carteiras de autocustódia sem o envolvimento de um prestador ficam de fora.
Por que razão a minha plataforma pede informações sobre uma transferência para a minha própria carteira?
Trata-se de um requisito da regra de viagem: o prestador deve determinar que o endereço de destino lhe pertence efetivamente e a razão do envio dos fundos.
A regra de viagem torna o meu nome visível na blockchain?
Não, a própria blockchain não apresenta nomes. A ligação entre o endereço e a identidade é registada pelos prestadores, não nos dados públicos da transação.
Uma plataforma pode recusar a minha transferência ao abrigo da regra de viagem?
Sim, se os dados necessários estiverem em falta ou não puderem ser verificados, o prestador pode atrasar ou recusar a transação para cumprir a sua obrigação legal.
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