Banks & payments
Quando o seu banco bloqueia uma transferência para uma plataforma de criptomoedas
As transferências para plataformas de criptomoedas são retidas, atrasadas ou devolvidas com mais frequência do que os utilizadores esperam — geralmente devido a políticas internas de risco, não a uma proibição.
Por que motivo os bancos travam as operações
Os bancos têm de prevenir o branqueamento de capitais, e os pagamentos para plataformas de criptomoedas obtêm pontuações mais elevadas nos sistemas de monitorização, especialmente com novos beneficiários e montantes redondos.
A prevenção da fraude também é importante: uma grande parte da fraude em investimentos passa por uma transferência para criptomoedas.
O que o seu banco pode e não pode fazer
Um banco pode recusar ou reter pagamentos ao abrigo da sua política de risco e solicitar fundamentação, mas não pode negar o acesso a serviços de pagamento sem o devido processo.
Se a sua conta for encerrada, aplicam-se prazos de pré-aviso e tem, em geral, direito a uma conta de pagamento de base. Solicite sempre uma justificação por escrito.
- Solicite o motivo da recusa por escrito
- Guarde a correspondência datada
- Encaminhe o processo através do procedimento de reclamações
Prevenir um bloqueio
Comece com uma pequena transferência de teste para um novo beneficiário e aumente gradualmente, utilizando uma referência clara.
Certifique-se de que o nome da conta bancária corresponde exatamente ao da sua conta na plataforma.
Se correr mal ainda assim
Apresente a sua questão por escrito e pergunte exatamente de que informações o banco necessita para libertar o pagamento.
Se a situação não ficar resolvida, recorra ao provedor financeiro nacional apresentando uma cronologia dos factos.
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Frequently asked questions
O meu banco pode recusar pagamentos em criptomoedas?
Pode reter ou recusar ao abrigo da sua política de risco e de combate ao branqueamento de capitais, mas deve fundamentar a decisão e disponibilizar uma via de reclamação.
Por que motivo o meu banco pergunta sobre a origem dos fundos?
Regulamentação contra o branqueamento de capitais; uma resposta clara acompanhada de comprovativos resolve, por norma, a questão de imediato.
A minha conta pode ser encerrada por utilizar criptomoedas?
Acontece após repetidas transações não esclarecidas; solicite uma fundamentação por escrito e lembre-se do direito a uma conta de base.
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