Regras de combate ao branqueamento de capitais para cripto: AMLD e AMLA.

Nos termos das regras de combate ao branqueamento de capitais da UE, os prestadores de serviços de criptoativos são tratados como entidades obrigadas, tal como os bancos. Isto significa que devem identificar e verificar os clientes (diligência devida relativa aos clientes), monitorizar transações invulgares e, quando necessário, comunicar à unidade de informação financeira nacional.

O nível de detalhe da diligência devida depende do risco: montantes mais elevados, transações com países de elevado risco ou padrões invulgares exigem uma verificação reforçada. É por isso que as plataformas pedem por vezes documentação adicional ou uma declaração sobre a origem dos fundos.

Juntamente com as unidades de informação financeira e os supervisores nacionais, a UE está a criar uma nova autoridade diretamente aplicável: a AMLA. Esta autoridade terá poderes diretos sobre uma seleção das maiores instituições financeiras e de maior risco da União, bem como um papel de coordenação com os supervisores nacionais para o resto do setor.

Para o setor dos criptoativos, isto significa que os maiores prestadores transfronteiriços poderão no futuro ficar sob supervisão direta europeia em matéria de AML, para além da supervisão nacional exercida, por exemplo, pela AFM ou pela FSMA. O objetivo é evitar que as diferenças na aplicação nacional sejam utilizadas para contornar as regras.

As regras de combate ao branqueamento de capitais da UE incluem igualmente limites gerais para pagamentos elevados em numerário na economia regular, no âmbito da luta contra o branqueamento de capitais. Da mesma forma, nos criptoativos, não são permitidas contas totalmente anónimas nem instrumentos de pagamento anónimos em prestadores licenciados; os clientes têm de ser identificados antes de depositarem, levantarem ou transferirem montantes significativos.

Isto afeta diretamente a utilização de criptomoedas focadas na privacidade e de serviços de anonimização: as plataformas europeias licenciadas regra geral oferecem-nos pouco ou nada, precisamente devido aos requisitos de rastreabilidade e diligência devida.

Na prática, nota estas regras principalmente ao abrir uma conta, em depósitos ou levantamentos mais elevados e, por vezes, perante padrões de transação invulgares que exijam explicações adicionais. Isto não é sinal de que seja suspeito de algo; faz parte das obrigações legais normais do prestador.

Se recusar colaborar na identificação ou na prestação das informações solicitadas, o prestador pode restringir ou encerrar a sua conta, independentemente de haver ou não alguma irregularidade com a origem dos seus fundos.