La regla de viaje: ¿qué ocurre con sus datos en una transferencia?.

En una transferencia entre dos proveedores de servicios de criptomonedas, la parte emisora debe incluir datos sobre el remitente, como el nombre y el número de cuenta o dirección de monedero, y para importes mayores, información identificativa adicional. El proveedor receptor debe verificar estos datos antes de finalizar la transacción.

Este intercambio de datos se realiza entre los propios proveedores, no públicamente en la cadena de bloques. La transacción en la cadena de bloques sigue siendo visible como de costumbre con las direcciones, pero la vinculación entre una dirección y una persona identificada queda registrada por los proveedores involucrados.

La regla se aplica a las transferencias entre proveedores de servicios de criptomonedas autorizados, independientemente del importe; las transacciones más pequeñas pueden utilizar un conjunto de datos más ligero, mientras que los importes mayores requieren más verificación. Cada supervisor puede fijar los umbrales exactos y los detalles de aplicación dentro del marco europeo.

La regla no solo se aplica entre dos cuentas de proveedores diferentes, sino también al transferir desde una cuenta de un proveedor a una dirección que no pertenece a un proveedor, como un monedero de autocustodia. En ese caso, el proveedor debe recopilar información adicional sobre la finalidad y el propietario de dicha dirección, en función del importe y del perfil de riesgo de la transacción.

Cuando transfiere criptomonedas a un monedero que controla usted mismo, sin la intervención de otro proveedor, la parte emisora puede solicitarle que confirme que la dirección le pertenece efectivamente y que proporcione información adicional sobre la finalidad de la transferencia. Esto es una consecuencia directa de la regla de viaje, no un requisito arbitrario del proveedor.

Para los usuarios, esto supone a veces pasos adicionales al realizar transferencias a su propio monedero físico o de software, especialmente en el caso de importes más elevados. Si se niega a facilitar esta información, el proveedor puede retrasar o rechazar la transacción de acuerdo con sus obligaciones legales.

La regla de viaje no hace que las transacciones en la cadena de bloques sean rastreables públicamente hasta un nombre para cualquiera que la consulte; la vinculación entre la dirección y la identidad permanece en manos de los proveedores y supervisores implicados. La regla tampoco le impide, al margen de cualquier proveedor, realizar transferencias entre dos de sus propios monederos sin que se intercambie ningún dato.