Rules
Normas contra el blanqueo de capitales para cripto: AMLD y AMLA
Junto con MiCA, las criptomonedas también están sujetas a las normas europeas más amplias contra el blanqueo de capitales, establecidas en sucesivas Directivas contra el Blanqueo de Capitales (AMLD) y complementadas por un nuevo reglamento de aplicación directa. Para reforzar la supervisión, la UE ha creado una nueva autoridad, la Autoridad contra el Blanqueo de Capitales (AMLA). Esta guía explica qué exigen estas normas a los proveedores de criptomonedas y qué significa para los usuarios.
Qué exigen las normas AML a los proveedores
Según las normas europeas contra el blanqueo de capitales, los proveedores de servicios de criptomonedas se consideran entidades obligadas, igual que los bancos. Esto significa que deben identificar y verificar a sus clientes (diligencia debida con el cliente), supervisar transacciones inusuales y, cuando sea necesario, informar a la unidad de inteligencia financiera nacional.
El alcance de la diligencia debida depende del riesgo: importes más elevados, transacciones con países de alto riesgo o patrones inusuales requieren un escrutinio reforzado. Por eso las plataformas piden a veces documentación adicional o una declaración sobre el origen de los fondos.
- Diligencia debida obligatoria del cliente al abrir una cuenta
- Supervisión de transacciones en busca de patrones inusuales
- Obligación de informar en caso de sospecha de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo
La nueva autoridad europea AMLA
Junto a las unidades de inteligencia financiera y los supervisores nacionales, la UE está creando una nueva autoridad de aplicación directa: la AMLA. Esta autoridad tendrá competencias directas sobre una selección de las instituciones financieras más grandes y de mayor riesgo de la Unión, y desempeñará un papel coordinador con los supervisores nacionales para el resto del sector.
Para el sector cripto, esto significa que los principales proveedores transfronterizos podrían pasar en el futuro a estar bajo la supervisión directa europea en materia de AML, además de la supervisión nacional por parte de entidades como la AFM o la FSMA. El objetivo es evitar que se utilicen las diferencias en la aplicación nacional para eludir las normas.
Límites al efectivo y a las transacciones anónimas
Las normas europeas contra el blanqueo de capitales también incluyen límites generales a los pagos elevados en efectivo en la economía tradicional, como parte de la lucha contra el blanqueo de capitales. De forma similar para las criptomonedas, no se permiten cuentas totalmente anónimas ni instrumentos de pago anónimos en proveedores autorizados; los clientes deben ser identificados antes de depositar, retirar o transferir importes significativos.
Esto afecta directamente al uso de criptomonedas centradas en la privacidad y a los servicios de anonimización: las plataformas europeas autorizadas suelen ofrecerlos muy poco o nada, precisamente debido a los requisitos de trazabilidad y diligencia debida.
- Sin cuentas totalmente anónimas en proveedores autorizados
- Soporte limitado o nulo para criptomonedas de privacidad en plataformas reguladas
- Verificación requerida antes de procesar importes significativos
Qué significa esto para los usuarios
En la práctica, se perciben estas normas principalmente al abrir una cuenta, al realizar depósitos o retiradas de mayor tamaño y, en ocasiones, ante patrones de transacción inusuales que requieren explicaciones adicionales. Esto no significa que se sospeche de usted; forma parte habitual de las obligaciones legales del proveedor.
Si se niega a cooperar con la identificación o con la información solicitada, el proveedor puede restringir o cerrar su cuenta, independientemente de que el origen de sus fondos sea correcto.
Frequently asked questions
¿Por qué debo verificar mi identidad para comprar criptomonedas?
Eso se debe a las normas europeas contra el blanqueo de capitales, que exigen diligencia debida con el cliente a todos los proveedores autorizados de servicios financieros y de criptomonedas.
¿Qué es exactamente la AMLA?
La Autoridad contra el Blanqueo de Capitales es un nuevo organismo de la UE que supervisa directamente a las instituciones más grandes y de mayor riesgo y coordina la cooperación entre los supervisores nacionales.
¿Puede una plataforma autorizada ofrecer cuentas anónimas?
No, los proveedores autorizados deben identificar a los clientes; no se permiten las cuentas totalmente anónimas.
¿Por qué algunas plataformas no ofrecen ciertas criptomonedas de privacidad?
Porque esas monedas dificultan el rastreo de las transacciones, lo cual es complicado de conciliar con las obligaciones de diligencia debida y supervisión de transacciones.
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