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Cuando su banco bloquea una transferencia a una plataforma de criptomonedas
Las transferencias a plataformas de criptomonedas se retienen, retrasan o devuelven con más frecuencia de la que esperan los usuarios; por lo general, debido a políticas internas de riesgo y no a una prohibición.
Por qué los bancos frenan las transferencias
Los bancos deben prevenir el blanqueo de capitales, y los pagos a plataformas de criptomonedas obtienen una puntuación más alta en los sistemas de supervisión, especialmente con nuevos beneficiarios y cantidades redondeadas.
La prevención del fraude también influye: una gran parte del fraude de inversión se realiza a través de una transferencia a criptomonedas.
Qué puede y qué no puede hacer su banco
Un banco puede rechazar o retener pagos en virtud de su política de riesgos y solicitar justificación, pero no denegar el acceso a servicios de pago sin un procedimiento debido.
Si se rescinde su cuenta, se aplican plazos de preaviso y, por lo general, tiene derecho a una cuenta de pago básica. Solicite siempre la justificación por escrito.
- Solicitar el motivo del rechazo por escrito
- Conservar la correspondencia fechada
- Escalar a través del procedimiento de reclamaciones
Cómo prevenir un bloqueo
Comience con una pequeña transferencia de prueba a un nuevo beneficiario e incremente el importe gradualmente, utilizando un concepto claro.
Asegúrese de que el nombre de la cuenta bancaria coincida exactamente con el de su cuenta en la plataforma.
Si algo sale mal de todos modos
Presente su consulta por escrito y pregunte exactamente qué información necesita el banco para liberar el pago.
Si no se resuelve, acuda al defensor del cliente financiero o regulador nacional aportando una cronología de los hechos.
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Frequently asked questions
¿Puede mi banco rechazar pagos con criptomonedas?
Puede retenerlos o rechazarlos en virtud de su política de riesgos y prevención del blanqueo de capitales, pero debe motivar la decisión y ofrecer una vía de reclamación.
¿Por qué mi banco pregunta sobre la procedencia de los fondos?
Se debe a la normativa contra el blanqueo de capitales; una respuesta clara respaldada con pruebas suele resolver el asunto de inmediato.
¿Pueden cerrarme la cuenta por utilizar criptomonedas?
Ocurre tras transacciones poco claras y reiteradas; solicite una justificación por escrito y recuerde que existe el derecho a una cuenta básica.
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