Règles anti-blanchiment pour les cryptos : AMLD et AMLA.

En vertu des règles européennes anti-blanchiment, les prestataires de services sur crypto-actifs sont considérés comme des entités assujetties, au même titre que les banques. Cela signifie qu'ils doivent identifier et vérifier leurs clients (devoir de vigilance à l'égard de la clientèle), surveiller les transactions inhabituelles et, si nécessaire, les signaler à la cellule de renseignement financier nationale.

L'étendue des mesures de vigilance dépend du risque : des montants élevés, des transactions avec des pays à haut risque ou des schémas inhabituels exigent un examen renforcé. C'est pourquoi les plateformes demandent parfois des documents supplémentaires ou une déclaration sur l'origine des fonds.

Aux côtés des cellules de renseignement financier et des autorités de surveillance nationales, l'UE met en place une nouvelle autorité directement applicable : l'AMLA. Cette autorité disposera de pouvoirs directs sur une sélection des institutions financières les plus grandes et présentant les risques les plus élevés dans l'Union, ainsi que d'un rôle de coordination auprès des superviseurs nationaux pour le reste du secteur.

Pour le secteur crypto, cela signifie que les plus grands prestataires transfrontaliers pourraient à l'avenir relever d'une surveillance anti-blanchiment européenne directe, en plus de la surveillance nationale exercée, par exemple, par l'AFM ou la FSMA. L'objectif est d'éviter que les divergences d'application au niveau national ne soient utilisées pour contourner les règles.

Les règles européennes anti-blanchiment prévoient également des limites générales sur les paiements importants en espèces dans l'économie traditionnelle, dans le cadre de la lutte contre le blanchiment d'argent. De même pour les cryptomonnaies, les comptes entièrement anonymes et les instruments de paiement anonymes ne sont pas autorisés chez les prestataires agréés ; les clients doivent être identifiés avant de déposer, retirer ou transférer des montants significatifs.

Cela affecte directement l'utilisation des cryptomonnaies axées sur la confidentialité et des services d'anonymisation : les plateformes européennes agréées ne les proposent généralement peu ou pas du tout, précisément en raison des exigences de traçabilité et de vigilance.

En pratique, vous remarquez principalement ces règles lors de l'ouverture d'un compte, lors de dépôts ou de retraits importants, et parfois en présence de schémas de transaction inhabituels nécessitant des explications supplémentaires. Cela ne signifie pas que vous êtes suspecté de quoi que ce soit ; il s'agit d'un volet standard des obligations légales du prestataire.

Si vous refusez de coopérer à l'identification ou de fournir les informations demandées, un prestataire peut restreindre ou fermer votre compte, que l'origine de vos fonds pose problème ou non.