De travel rule: wat gebeurt er met je gegevens bij een transfer?.

Bij een overboeking tussen twee cryptodienstverleners moet de verzendende partij gegevens over de afzender meesturen, zoals naam en accountnummer of walletadres, en voor grotere bedragen aanvullende identificerende informatie. De ontvangende dienstverlener moet deze gegevens controleren voordat de transactie definitief wordt verwerkt.

Deze gegevensuitwisseling loopt tussen de dienstverleners onderling en niet publiek zichtbaar op de blockchain zelf. De blockchain-transactie blijft zoals gebruikelijk zichtbaar met adressen, maar de koppeling tussen een adres en een geïdentificeerde persoon wordt vastgelegd bij de betrokken dienstverleners.

De regel is van toepassing op overboekingen tussen vergunde cryptodienstverleners, ongeacht het bedrag; voor kleinere transacties kan met een lichtere set gegevens worden volstaan, terwijl bij grotere bedragen meer verificatie vereist is. De precieze drempels en uitvoeringsdetails kunnen per toezichthouder worden ingevuld binnen het Europese kader.

De regel geldt niet alleen bij overboekingen tussen twee accounts bij verschillende aanbieders, maar ook wanneer je vanaf een account bij een dienstverlener geld overmaakt naar een adres dat niet bij een dienstverlener hoort, zoals een self-custody wallet. In dat geval moet de dienstverlener aanvullende informatie verzamelen over het doel en de eigenaar van dat adres, afhankelijk van het bedrag en het risicoprofiel van de transactie.

Wanneer je crypto overmaakt naar een wallet die je zelf beheert, zonder tussenkomst van een andere dienstverlener, kan de verzendende partij aan jou vragen om te bevestigen dat het adres inderdaad van jou is en om aanvullende informatie te geven over het doel van de overboeking. Dit is een direct gevolg van de travel rule en geen willekeurige eis van de aanbieder.

Voor gebruikers betekent dit soms extra stappen bij het overmaken naar een eigen hardware wallet of software wallet, vooral bij grotere bedragen. Weiger je deze informatie te geven, dan kan de dienstverlener de transactie vertragen of weigeren, in lijn met zijn wettelijke verplichtingen.

De travel rule maakt blockchain-transacties niet publiek herleidbaar tot een naam voor iedereen die de blockchain bekijkt; de koppeling tussen adres en identiteit blijft bij de betrokken dienstverleners en toezichthouders. De regel voorkomt ook niet dat je zelf, buiten elke dienstverlener om, tussen twee eigen wallets overmaakt zonder dat daar gegevens bij worden uitgewisseld.