Przepisy
Travel rule: co dzieje się z Twoimi danymi przy transferze?
Unijne rozporządzenie o przekazywaniu środków, zwane 'travel rule', wymaga od dostawców usług kryptoaktywów przekazywania określonych danych o nadawcy i odbiorcy przy transferze. Zasada ta istniała już dla przelewów bankowych i została rozszerzona na krypto w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ten poradnik wyjaśnia, jakich danych to dotyczy, kiedy zasada obowiązuje i co się zmienia przy transferze na własny portfel.
Jakie dane są wymieniane
Przy transferze między dwoma dostawcami krypto strona wysyłająca musi dołączyć dane o nadawcy, takie jak imię i nazwisko oraz numer konta lub adres portfela, a przy większych kwotach dodatkowe dane identyfikacyjne. Dostawca odbierający musi zweryfikować te dane przed przetworzeniem.
Wymiana danych odbywa się między dostawcami, a nie publicznie na blockchainie. Transakcja na blockchainie pozostaje widoczna jak zwykle z adresami, ale powiązanie adresu z tożsamością jest rejestrowane u zaangażowanych dostawców.
- Imię i nazwisko oraz dane konta lub portfela nadawcy
- Dane identyfikacyjne odbiorcy
- Weryfikacja przez dostawcę odbierającego przed przetworzeniem
Kiedy obowiązuje travel rule
Zasada obowiązuje przy transferach między licencjonowanymi dostawcami krypto, niezależnie od kwoty; mniejsze transakcje mogą korzystać z lżejszego zestawu danych, a większe kwoty wymagają więcej weryfikacji.
Zasada obowiązuje też przy transferze z konta u dostawcy na adres niebędący u dostawcy, taki jak portfel własnej opieki. Wtedy dostawca musi zebrać dodatkowe informacje o celu i właścicielu adresu.
Transfery na własny portfel
Przy transferze na portfel, którym sam zarządzasz, strona wysyłająca może poprosić Cię o potwierdzenie, że adres należy do Ciebie, oraz o podanie celu transferu. To bezpośrednia konsekwencja travel rule.
Odmowa podania informacji może skutkować opóźnieniem lub odrzuceniem transakcji.
- Potwierdzenie, że adres własnej opieki należy do Ciebie
- Możliwe dodatkowe pytania o cel transferu
Czego travel rule nie robi
Zasada nie sprawia, że transakcje na blockchainie stają się publicznie powiązane z nazwiskiem; powiązanie adresu z tożsamością pozostaje u dostawców i organów nadzoru.
Najczęstsze pytania
Czy travel rule dotyczy każdego transferu krypto?
Dotyczy sytuacji, gdy co najmniej jedna strona jest licencjonowanym dostawcą. Transfery wyłącznie między dwoma własnymi portfelami nie są objęte.
Dlaczego platforma prosi o informacje przy transferze na mój portfel?
To wymóg travel rule: dostawca musi ustalić, że adres odbiorczy naprawdę należy do Ciebie.
Czy moje imię i nazwisko stają się widoczne na blockchainie?
Nie, sam blockchain nie pokazuje nazwisk. Powiązanie przechowują dostawcy.
Czytaj dalej
Przepisy AML dla krypto: AMLD i AMLA
Jak unijne przepisy AML dotyczą krypto? Rola dyrektyw AML i nowego unijnego organu AMLA.
Czym jest MiCA?
MiCA reguluje licencje, stablecoiny i obowiązki informacyjne w UE. Co zmienia dla użytkowników, dostawców i banków?
Prawa konsumenta u licencjonowanego dostawcy krypto w UE
Jakie prawa masz u licencjonowanego dostawcy krypto w UE? Procedura skargowa, rozstrzyganie sporów i co nie jest chronione.