Przepisy
Przepisy AML dla krypto: AMLD i AMLA
Obok MiCA kryptoaktywa podlegają również szerszym unijnym przepisom przeciwdziałania praniu pieniędzy, zawartym w kolejnych dyrektywach AML (AMLD) i uzupełnionym nowym, bezpośrednio obowiązującym rozporządzeniem. Aby wzmocnić nadzór, UE utworzyła nowy organ, Anti-Money Laundering Authority (AMLA). Ten poradnik wyjaśnia, czego te przepisy wymagają od dostawców krypto i co to oznacza dla użytkowników.
Czego przepisy AML wymagają od dostawców
Dostawcy usług kryptoaktywów są traktowani jako instytucje zobowiązane, podobnie jak banki. Muszą identyfikować i weryfikować klientów (należyta staranność), monitorować nietypowe transakcje i w razie potrzeby zgłaszać je krajowej jednostce analityki finansowej.
Zakres należytej staranności zależy od ryzyka: większe kwoty, transakcje z krajami wysokiego ryzyka lub nietypowe wzorce wymagają wzmożonej kontroli.
- Obowiązkowa weryfikacja klienta przy otwieraniu konta
- Monitorowanie nietypowych wzorców transakcji
- Obowiązek zgłaszania podejrzenia prania pieniędzy
Nowy unijny organ AMLA
UE tworzy nowy organ, AMLA, z bezpośrednimi uprawnieniami nad wybranymi, największymi i najbardziej ryzykownymi instytucjami finansowymi, a także rolą koordynującą wobec krajowych organów nadzoru.
Dla sektora krypto oznacza to, że najwięksi, transgraniczni dostawcy mogą w przyszłości podlegać bezpośredniemu nadzorowi europejskiemu, obok nadzoru krajowego.
Ograniczenia dotyczące transakcji gotówkowych i anonimowych
Całkowicie anonimowe konta i anonimowe instrumenty płatnicze nie są dozwolone u licencjonowanych dostawców; klienci muszą być zidentyfikowani przed przetworzeniem znaczących kwot.
Dotyczy to bezpośrednio kryptowalut zorientowanych na prywatność: licencjonowane europejskie platformy zazwyczaj oferują je w ograniczonym zakresie lub wcale.
- Brak całkowicie anonimowych kont u licencjonowanych dostawców
- Ograniczone wsparcie dla monet prywatności na regulowanych platformach
Co to oznacza dla użytkowników
W praktyce zauważasz te przepisy przy otwieraniu konta, przy większych wpłatach lub wypłatach oraz czasem przy nietypowych wzorcach transakcji. To nie oskarżenie, lecz standardowy element obowiązków dostawcy.
Najczęstsze pytania
Dlaczego muszę potwierdzić tożsamość, aby kupić krypto?
Wynika to z unijnych przepisów AML, które wymagają weryfikacji klienta u wszystkich licencjonowanych dostawców.
Czym dokładnie jest AMLA?
Nowy organ UE bezpośrednio nadzorujący największe, najbardziej ryzykowne instytucje i koordynujący współpracę krajowych organów nadzoru.
Czy licencjonowana platforma może oferować anonimowe konta?
Nie, licencjonowani dostawcy muszą identyfikować klientów.
Czytaj dalej
Travel rule: co dzieje się z Twoimi danymi przy transferze?
Travel rule wymaga od dostawców krypto przekazywania danych nadawcy i odbiorcy przy transferach. Co to oznacza dla Ciebie?
Czym jest MiCA?
MiCA reguluje licencje, stablecoiny i obowiązki informacyjne w UE. Co zmienia dla użytkowników, dostawców i banków?
Prawa konsumenta u licencjonowanego dostawcy krypto w UE
Jakie prawa masz u licencjonowanego dostawcy krypto w UE? Procedura skargowa, rozstrzyganie sporów i co nie jest chronione.