Hvitvaskingsregler for krypto: AMLD og AMLA.

Kryptotilbydere behandles som rapporteringspliktige enheter, akkurat som banker. De må identifisere og verifisere kunder (kundekontroll), overvåke uvanlige transaksjoner og ved behov rapportere til den nasjonale finansielle etterretningsenheten.

Omfanget av kundekontrollen avhenger av risiko: større beløp, transaksjoner med høyrisikoland eller uvanlige mønstre krever skjerpet kontroll.

EU oppretter en ny myndighet, AMLA, med direkte myndighet over et utvalg av de største og mest risikofylte finansinstitusjonene, samt en koordinerende rolle for nasjonale tilsyn.

For kryptosektoren betyr det at de største grenseoverskridende tilbyderne fremover kan omfattes av direkte europeisk tilsyn, i tillegg til nasjonalt tilsyn.

Helt anonyme kontoer og anonyme betalingsinstrumenter er ikke tillatt hos lisensierte tilbydere; kunder må identifiseres før betydelige beløp behandles.

Dette påvirker direkte personvernfokuserte kryptovalutaer: lisensierte europeiske plattformer tilbyr disse sjelden eller ikke i det hele tatt.

I praksis merkes reglene ved kontoåpning, større innskudd eller uttak, og noen ganger ved uvanlige transaksjonsmønstre. Det er ingen anklagelse, men en standard del av tilbyderens forpliktelser.