Regler
Travel rule: vad händer med dina uppgifter vid en överföring?
EU:s förordning om överföring av medel, kallad 'travel rule', kräver att kryptoleverantörer delar viss information om avsändare och mottagare vid överföringar. Regeln fanns redan för banköverföringar och har utökats till krypto för att motverka penningtvätt och finansiering av terrorism. Guiden förklarar vilka uppgifter det handlar om, när regeln gäller och vad som ändras vid överföring till egen plånbok.
Vilka uppgifter delas
Vid en överföring mellan två kryptoleverantörer måste den sändande parten inkludera uppgifter om avsändaren, som namn och konto- eller plånboksadress, och vid större belopp ytterligare identifierande information. Mottagande leverantör måste verifiera uppgifterna före behandling.
Utbytet sker mellan leverantörerna, inte offentligt på blockkedjan. Transaktionen syns som vanligt med adresser, men kopplingen mellan adress och identitet lagras hos de inblandade leverantörerna.
- Avsändarens namn och konto- eller plånboksuppgifter
- Identifierande uppgifter om mottagaren
- Verifiering av mottagande leverantör före behandling
När travel rule gäller
Regeln gäller överföringar mellan licensierade kryptoleverantörer, oavsett belopp; mindre transaktioner kan använda en lättare datamängd, medan större belopp kräver mer verifiering.
Regeln gäller även vid överföring från ett leverantörskonto till en adress utan leverantör, som en egenförvarad plånbok. Då måste leverantören samla in ytterligare information om syfte och ägare.
Överföringar till egen plånbok
Vid överföring till en plånbok du kontrollerar själv kan avsändaren be dig bekräfta att adressen är din och ange syftet med överföringen. Detta är en direkt följd av travel rule.
Vägrar du lämna uppgifter kan leverantören fördröja eller neka transaktionen.
- Bekräftelse att en egenförvarad adress tillhör dig
- Eventuella frågor om syftet med överföringen
Vad travel rule inte gör
Regeln gör inte blockkedjetransaktioner offentligt spårbara till ett namn; kopplingen mellan adress och identitet stannar hos leverantörerna och tillsynsmyndigheterna.
Vanliga frågor
Gäller travel rule alla kryptoöverföringar?
Den gäller när minst en part är en licensierad leverantör. Rena överföringar mellan två egna plånböcker omfattas inte.
Varför frågar min plattform om info vid överföring till min egen plånbok?
Det är ett krav enligt travel rule: leverantören måste fastställa att adressen tillhör dig.
Blir mitt namn synligt på blockkedjan?
Nej, blockkedjan visar inga namn. Kopplingen lagras hos leverantörerna.
Läs vidare
Penningtvättsregler för krypto: AMLD och AMLA
Hur gäller EU:s penningtvättsregler för krypto? Rollen för AML-direktiven och den nya EU-myndigheten AMLA.
Vad är MiCA?
MiCA reglerar tillstånd, stablecoins och informationskrav för krypto i EU. Vad förändras för användare, leverantörer och banker?
Konsumenträttigheter hos en EU-licensierad kryptoleverantör
Vilka rättigheter har du hos en EU-licensierad kryptoleverantör? Klagomålsprocess, tvistlösning och vad som inte skyddas.