Waarom je bank die overschrijving tegenhoudt.

Vanhoof: 'Een vergunning van de tegenpartij lost onze eigen verplichting niet op. Wij moeten kunnen uitleggen waarom een klant geld verstuurt en waar dat geld vandaan komt. Als een klant plots een groot bedrag overmaakt zonder eerdere historiek, gaat er een signaal af in het monitoringsysteem.'

'Dat signaal is geen beschuldiging. Het is een tijdelijke stop tot een medewerker de context ziet. In verreweg de meeste gevallen gaat de betaling gewoon door zodra er een verklaring ligt.'

Vanhoof: 'Documenten. Een loonfiche, een verkoopakte, een schenkingsdocument, een overzicht van het platform met de rekening op naam van de klant. Wie dat meteen aanlevert, is meestal binnen enkele werkdagen geholpen.'

'Wat niet helpt, is boos bellen zonder papieren. En wat zeker niet helpt, is een bedrag opsplitsen in kleinere stukjes om onder een drempel te blijven. Dat is precies het patroon waar onze modellen op getraind zijn.'

Het traject is bij de meeste Belgische en Nederlandse banken vergelijkbaar. Een klant die weet welke stappen er zijn, weet ook wanneer hij mag doorvragen.

Vanhoof: 'Naarmate vergunde partijen betere data delen, kunnen we gerichter filteren. Wij zien liever tien onderbouwde betalingen dan honderd blinde blokkades: elke onterechte stop kost ons ook geld en goodwill.'

'Tegelijk moeten mensen realistisch zijn. Zolang banken aansprakelijk zijn voor het witwasrisico, blijft er een drempel bestaan. Die verdwijnt niet omdat de sector volwassener wordt.'