Interview
Een compliance officer over de reisregel in de praktijk
De reisregel verplicht aanbieders om gegevens van verzender en ontvanger mee te sturen. Op papier is dat eenvoudig. In de uitvoering botst het op wallets zonder tussenpersoon en op systemen die elkaar niet verstaan.
In gesprek met
Karen Verlinden — Compliance officer, Europese betaalinstelling
Wat er precies meegestuurd wordt
Bij een overboeking tussen twee vergunde aanbieders reizen naam, rekeningverwijzing en in bepaalde gevallen het adres mee met de transactie. Dat gebeurt buiten de blockchain om, via aparte berichtenkanalen.
De moeilijkheid zit niet in de gegevens zelf, maar in de afstemming: elke aanbieder gebruikt een eigen protocol en een eigen definitie van een geslaagde match.
Waar de tijd blijft hangen
| Stap | Verwacht | Praktijk |
|---|---|---|
| Gegevens verzamelen | Direct | Direct |
| Tegenpartij herkennen | Seconden | Minuten tot uren |
| Naam laten matchen | Automatisch | Vaak handwerk |
| Vrijgave | Onmiddellijk | Na controle |
Zelfbeheerde wallets
Stuurt een klant naar een eigen wallet, dan is er geen tegenpartij om gegevens mee uit te wisselen. De aanbieder moet dan aannemelijk maken dat de wallet van de klant is.
Dat gebeurt met een ondertekend bericht of een kleine testtransactie. Beide werken, maar ze verschuiven de last naar de gebruiker die niet altijd begrijpt waarom hij dit moet doen.
- Eigendomsbewijs via ondertekend bericht
- Testbedrag voor bevestiging van het adres
- Vaste adreslijst voor terugkerende opnames
Wat beter kan
Eén gedeeld formaat zou het meeste handwerk wegnemen. Er zijn intussen standaarden, maar de adoptie blijft ongelijk verdeeld over de markt.
Daarnaast helpt duidelijke communicatie: wie vooraf weet dat een opname een extra stap vraagt, ervaart de vertraging niet als willekeur.
Veelgestelde vragen
Geldt de reisregel voor elke overboeking?
De verplichting geldt voor overboekingen via vergunde aanbieders; drempels en uitzonderingen verschillen per situatie.
Kan een opname naar een eigen wallet geweigerd worden?
Ja, als de aanbieder het eigendom van het adres niet kan vaststellen.
Over de auteur
Lieke schrijft over blockchaintechnologie, AI en beveiliging. Ze test protocollen en wallets zelf en legt uit waarom een technische keuze er voor gebruikers toe doet.